5549 จำนวนผู้เข้าชม |
การออมเงินในประกันสะสมทรัพย์เป็นวิธีหนึ่งที่จะทำให้ได้ผลตอบแทนงอกเงย แต่จะทำแบบไหนดี วางแผนดอทคอมจะเปรียบเทียบแบบของเมืองไทยประกันชีวิต 3 แบบ ให้ดูทั้งในแง่ผลประโยชน์ การลดหย่อนภาษี และโอกาสที่จะได้รับผลตอบแทนเพิ่มเติม
(เนื่องจากผู้เขียนเป็นผู้จัดการขายที่เมืองไทยประกันชีวิต จึงขออนุญาตเปรียบเทียบแบบประกันสะสมทรัพย์ของเมืองไทยประกันชีวิตนะคะ)
กรณีศึกษา
ผู้มารับคำปรึกษาในวันนี้เป็นหญิงอายุ 35 ปี และต้องการให้มีเงินเป็นทุนการศึกษาลูกในระดับมหาวิทยาลัยในอีก 15 ปีข้างหน้าเนื่องจากตอนนี้ลูกอายุ 3 ขวบ ยอดเงินคุณแม่ต้องการเพื่อเป็นทุนการศึกษาตอนลูกอายุ 18 ปี คือ 1,000,000 บาท
วางแผนดอทคอมจึงขอแนะนำแบบประกันออมเงิน 3 แบบที่มีระยะเวลารับเงินคืนในอีก 15 ปีข้างหน้าเหมือนกัน แต่ต่างกันตรงที่จำนวนงวดที่ทยอยออม เป็นแบบ 5 งวด, 10 งวดและ 15 งวด แบบที่มีจำนวนงวดน้อย จำนวนเงินออมต่อปีก็จะสูงขึ้นค่ะ
ออมทรัพย์ 15/15
ธนทวี 15/10
เอ็กซ์ตร้า เซฟวิ่ง 15/5
==================
แบบที่ 1 ออมทรัพย์ 15/15
ได้รับเงินเมื่อครบ 15 ปี = 1,000,000
ออมเงินปีละ 63,370
ออมติดต่อกัน 15 ปี รวมเงินออม 950,550
สร้างมรดกด้วยคุ้มครองชีวิตทันที 1,000,000 ตั้งแต่ปีแรกไปจนสิ้นสุดสัญญา
ไม่มีเงินคืนระหว่างสัญญา
รับเงินเป็นก้อนเดียวในอีก 15 ปีข้างหน้า 1,000,000
รวมผลประโยชน์ 49,450
==================
แบบที่ 2 ธนทวี 15/10
ได้รับเงินเมื่อครบ 15 ปี = 1,000,000
ออมเงินปีละ 87,767
ออมติดต่อกัน 10 ปี รวมเงินออม 877,678
เริ่มต้นมีมรดกหรือคุ้มครองชีวิต 322,581 และเพิ่มขึ้นเรื่อยๆ จนถึง 967,743
มีเงินคืน 5% และ 10% ในปีที่ 3,5,7,9,11,13
และครบ 15 ปีรับ 854,839
รับเงินรวม 1,000,000
รวมผลประโยชน์สูงถึง 122,321 บาท
==================
แบบที่ 3 เอ็กซ์ตร้า เซฟวิ่ง 15/5
ได้รับเงินเมื่อครบ 15 ปี = 1,000,000
ออมเงินปีละ 177,083
ออมติดต่อกัน 5 ปี รวมเงินออม 885,417
มีมรดกหรือคุ้มครองชีวิตตั้งแต่ปีแรก 902,778
เงินคืนปีละ 1% ของทุนประกัน คือปีละ 6,944 ติดต่อกัน 14 ปี
เมื่อสิ้นสุดสัญญารับเงิน 902,778
รวมเงินที่รับทั้งหมด 1,000,000
ผลประโยชน์ 114,583
==========================
จุดเด่นแต่ละแบบ
➢ ออมทรัพย์ 15/15 : ค่อยๆทยอยจ่าย ยอดเงินออมต่อปีน้อยที่สุด
➢ ธนทวี 15/10 : ได้ผลตอบแทนสูงสุดแต่ความคุ้มครองชีวิตน้อยสุด
➢ เอ็กซ์ตร้า เซฟวิ่ง 15/5 : จ่ายสั้นสุด และมีเงินคืนระหว่างสัญญา
แต่ไม่ว่าจะเป็นแบบไหนก็ให้เงินก้อนเพื่อเป็นทุนการศึกษาลูกได้ ไม่ว่าเราจะจากไปอย่างกระทันหันหรืออยู่จนครบกำหนดสัญญาใน 15 ปีข้างหน้า เพราะหากเราจากไปก็ยังมีวงเงินความคุ้มครองชีวิตไว้เป็นทุนได้ ขอเพียงมีวินัยในการออมและบริหารเงิน ก็จะทำให้ลูกรักของเราได้รับการศึกษาด้วยทุนทรัพย์ที่เราเตรียมไว้ให้
==========================
ฟรี…บริการออกแบบประกันให้ความความต้องการ
เพียงแจ้งชื่อ อายุ เพศ แบบประกัน/ความคุ้มครองที่ต้องการ หรือ งบประมาณเบี้ยประกันต่อปี
แอดไลน์ : napatcha0088 หรือ 0849290088
วางแผนดอทคอมจะส่งแบบประกันพร้อมเบี้ยและรายละเอียดให้ทางไลน์โดยเร็วที่สุดค่ะ
ติดต่อสอบถาม เช็คเบี้ย หรือปรึกษาการวางแผนประกัน
ณภัชชา พงศ์วัฒนกิจกุล, CFP®, MDRT
นักวางแผนการเงิน คุณวุฒิ CFP (Certified Financial Planner)
ผู้วางแผนการลงทุน (IP License) และ ผู้แนะนำการลงทุน (IC License)
ผู้จัดการขาย Triple A บริษัท เมืองไทยประกันชีวิต จำกัด (มหาชน)
หากใครมีข้อสงสัย ต้องการสอบถามหรือปรึกษาเพิ่มเติม
ติดต่อ และ ติดตามอัพเดตเรื่องน่ารู้ทางการเงินกับพี่แผน ได้ทาง
วางแผน.com (wangpaan.com)
Line: https://line.me/ti/p/S4ZgdTCQoS
Facebook: Wangpaan
Youtube: Wangpaan
อย่าลืมกด Like, Follow และ Subscript จะได้ไม่พลาดข่าวสารสำคัญจากพี่แผนนะครับ
