รีไทร์เมนท์ พลัส เงินคืนโตเอ๊า โตเอา

ในการวางแผนเพื่อใช้ชีวิตวัยเกษียณอย่างมีความสุข เราต้องคำนวณว่าเราจะใช้จ่ายประมาณเดือนละเท่าไหร่ โดยควรคำนึงถึงเรื่อง "สุขภาพ" และ "เงินเฟ้อ" ประกอบด้วย เพราะยิ่งเราอายุมากขึ้น เรายิ่งต้องการเงินเพื่อใช้ในการดูแลสุขภาพหรือยิ่งเวลาผ่านไปนานๆ รายจ่ายเราจะมีแนวโน้นมากขึ้นตามอัตราเงินเฟ้อ

ประกันผลตอบแทนสูง

เราสามารถแก้ปัญหานี้ได้ด้วยแบบประกัน "รีไทร์เมนท์ พลัส 60" ที่ให้เงินคืนเพิ่มขึ้นๆ ๆ จนถึงเมื่อเราอายุ 90 ปีเลยทีเดียว ซึ่งถือว่าเป็นแบบที่มีระยะเวลาจ่ายเงินบำนาญยาวมากๆแบบหนึ่งค่ะ

หลังเกษียณคุณจะใช้เงินเดือนละเท่าไหร่

การประมาณการจำนวนเงินเพื่อใช้จ่ายของแต่ละคนคงจะไม่เท่ากัน แต่ในที่นี้เราจะลองกำหนดว่า ประมาณเดือนละ 50,000 บาท หรือปีละ 600,000 บาทนะคะ เพื่อให้เห็นตัวเลขยอดเงินที่ต้องเก็บออมในแต่ละปีค่ะ

รีไทร์เมนท์ พลัส 60

จุดเด่น

รับเงินคืนตั้งแต่ก่อนเกษียณ
อายุ 60 รับ 40%
อายุ 61 ถึง 65 รับปีละ 15%
อายุ 66 ถึง 70 รับปีละ 20%
อายุ 71 ถึง 75 รับปีละ 25%
อายุ 76 ถึง 80 รับปีละ 30%
อายุ 81 ถึง 85 รับปีละ 35%
อายุ 86 ถึง 89 รับปีละ 40% เลยทีเดียว
และปีครบกำหนดสัญญากรมธรรม์ อายุ 90 รับ 100%

ต้องการใช้เดือนละ 50,000 จึงทำทุนประกัน 2,500,000

จะได้รับเงินตามอายุในแต่ละปีตามตารางดังนี้

(หากเริ่มทำประกันที่อายุเท่าไหร่ ก็ให้เริ่มดูบรรทัดที่อายุเท่านั้นนะคะ)

ตัวอย่างที่ 1 (หญิง 48 ปี ทุน 2,500,000)

สมมติเป็นคุณผู้หญิง ณ ปีที่ทำประกันมีอายุ 48 ปีนะคะ ทำทุนประกัน 2,500,000

ชำระเบี้ยปีละ 905,900 เป็นเวลา 11 ปี (จนครบอายุ 59 ปี) รวนเป็นเงิน 9,964,900
อายุ 48, 51, 54 และ อายุ 57 รับเงินคืน 1% ของทุน 2.5 ล้าน คือปีละ 25,000 บาท รวม 100,000
อายุ 60 รับเงินคืน 40% ของทุน 2.5 ล้าน คือ 1,000,000
อายุ 61 ถึงอายุ 65 รับเงินคืนปีละ 15% ของทุน 2.5 ล้าน คือ ปีละ 375,000 รวม 1,875,000
อายุ 66 ถึง 70 รับปีละ 20% ของทุน 2.5 ล้าน คือ ปีละ 500,000 รวม 2,500,000
อายุ 71 ถึง 75 รับปีละ 25% ของทุน 2.5 ล้าน คือ ปีละ 625,000 รวม 3,125,000
อายุ 76 ถึง 80 รับปีละ 30% ของทุน 2.5 ล้าน คือ ปีละ 750,000 รวม 3,750,000
อายุ 81 ถึง 85 รับปีละ 35% ของทุน 2.5 ล้าน คือ ปีละ 875,000 รวม 4,375,000
อายุ 86 ถึง 89 รับปีละ 40% ของทุน 2.5 ล้าน คือ ปีละ 1,000,000 รวม 4,000,000
และปีครบกำหนดสัญญากรมธรรม์ อายุ 90 รับ 100% คือ 2,500,000

รวมชำระเบี้ยทั้งหมด 9,964,900

รวมเป็นเงินรับทั้งหมด 23,225,000

ผลประโยชน์ส่วนต่าง 13,260,100

ข้อแนะนำ
กรณีที่อยากจะรับเงินบำนาญเร็วๆ คือตั้งแต่ อายุ 55 และอยากรับเงินนานๆ ด้วยคือ รับถึงอายุ 90 และต้องการให้เงินที่รับเพิ่มมากขึ้นเรื่อยๆ ด้วย

ขอแนะนำให้แบ่งเงินออมเป็น 2 ก้อนนะคะ โดยก้อนหนึ่งทำแบบประกัน รีไทร์เมนท์ พลัส 60 ตามที่อธิบายไปแล้วนี้ และเงินอีกก้อน ควรทำแบบประกันบำนาญลดหย่อนได้ 8555 จี 20

เหตุผลที่แนะนำคือ

8555 จี 20 สามารถลดหย่อนภาษี 2 แสนหลังได้ และเริ่มรับเงินบำนาญเร็วคือตั้งแต่ อายุ 55 โดยรับมากถึง 24% ของทุนประกัน และยังการันตีการรับเงินมากถึง 20 ปีอีกด้วยค่ะ

ส่วนรีไทร์เมนท์ พลัส 60 ลดหย่อนภาษีได้เฉพาะ 1 แสนบาทแรก แต่มีข้อดีคือ เงินบำนาญที่โตเอ๊า โตเอา เพิ่มจำนวนเงินขึ้นเรื่อยๆ เพื่อไว้สำหรับใช้จ่ายกรณีที่เราอายุขัยมากเกินจากช่วงอายุ 85 ซึ่งแบบ 8555 จะรับบำนาญครบไปแล้ว เราก็มาเน้นรับเงินที่แบบรีไทร์เมนท์ พลัสต่อ ซึ่งช่วงอายุยิ่งมาก จะยิ่งได้รับเงินคืนมากขึ้นไปด้วย โดยเฉพาะเมื่ออายุ 90 รับเงิน 100% ไว้ใช้จ่ายยาวๆ ไปเลยค่ะ

เมื่อรวมแบบประกันทั้งสองนี้แล้ว เชื่อได้ว่า คุณจะมีเงินไว้ใช้ยามเกษียณได้อย่างสบายใจ ไม่ว่าจะเป็นช่วงอายุเท่าไหร่ก็ตามค่ะ
========================
ฟรี…บริการออกแบบประกันของคุณความความต้องการ
เพียงแจ้งชื่อ อายุ เพศ แบบประกัน สามารถกำหนดเบี้ยที่จะจ่ายและเงินที่จะรับแต่ละปี ส่งมาที่
แอดไลน์ : 0849290088 หรือคลิก https://line.me/ti/p/S4ZgdTCQoS
วางแผนดอทคอมจะส่งแบบประกันหลากหลายให้ทางไลน์โดยเร็วที่สุดค่ะ

สอบถาม เช็คเบี้ย หรือปรึกษาการวางแผนประกัน
ณภัชชา พงศ์วัฒนกิจกุล, CFP®, MDRT
Tel&Line : 0849290088
ตัวแทนประกันชีวิต ตำแหน่งผู้จัดการขาย Triple A บริษัท เมืองไทยประกันชีวิต จำกัด (มหาชน)
นักวางแผนการเงิน คุณวุฒิ CFP (Certified Financial Planner)
ผู้วางแผนการลงทุน (IP License) และ ผู้แนะนำการลงทุน (IC License)

หากใครมีข้อสงสัย ต้องการสอบถามหรือปรึกษาเพิ่มเติม
ติดต่อ และ ติดตามอัพเดตเรื่องน่ารู้ทางการเงินกับพี่แผน ได้ทาง
วางแผน.com (wangpaan.com)
Line: @Wangpaan
Facebook: Wangpaan
Youtube: Wangpaan

อย่าลืมกด Like, Follow และ Subscript จะได้ไม่พลาดข่าวสารสำคัญจากพี่แผนนะครับ

รีไทร์เมนท์ พลัส เงินคืนโตเอ๊า โตเอา

บทความแนะนำ