วางแผนเกษียณด้วยประกันชีวิตควบการลงทุน ยูนิตลิ้งค์ แต่ละปีเหลือเงินเท่าไหร่

วางแผนเกษียณ
เก็บเงินวันนี้ถึงวันเกษียณ และจากนั้นมีเงินบำนาญใช้ตั้งแต่อายุ 60 ไปตลอด อยากรู้หรือไม่ต้องเก็บเงินปีละเท่าไหร่ และจะมีเงินบำนาญทุกปีไว้ใช้ปีละเท่าไหร่ หากเสียชีวิตทายาทหรือผู้รับผลประโยชน์จะได้รับเงินหรือไม่ วางแผนดอทคอมจะทำตารางให้ดูค่ะ 

เก็บเงินก่อนเกษียณ
ผู้รับคำปรึกษาในวันนี้เป็นแพทย์หญิง อายุ 31 ปี ต้องการวางแผนเกษียณโดยการเก็บออมเงินผ่านประกันชีวิตควบการลงทุนที่เรียกว่า "ยูนิตลิ้งค์" และให้เงินทำงานไปเรื่อยๆ สะสมเงินตั้งแต่ปีนี้จนถึงอายุ 60 (หลังเกษียณจะไม่ต้องออมเงินหรือไม่ต้องจ่ายเบี้ยประกันยูนิตลิ้งค์อีก)

รับเงินหลังเกษียณ
ตั้งแต่อายุ 60 เป็นต้นไป ต้องการถอนเงินออกมาใช้เดือนละ 80,000 บาท (หรือปีละ 960,000) ไปจนตลอดชีวิต

คำถามคือ ต้องเก็บเงินปีละเท่าไหร่
และจะมีเงินใช้ปีละ 840,000 ไปถึงอายุเท่าไหร่

จากการนำตัวเลขมาคำนวณเพื่อหายอดเงินออมในยูนิตลิ้งค์ที่เหมาะสมต่อเดือนของแพทย์หญิงที่เริ่มวางแผนออมเงินตั้งแต่อายุ 31 นี้
 สมมติฐานผลตอบแทนเฉลี่ยต่อปีอยู่ที่ 5% ตลอดสัญญา
 เริ่มออมเงินเท่าๆ กันทุกปี ตั้งแต่อายุ 31 ถึงอายุ 60 (รวม 30 ปี)
 ต้องการรับเงินบำนาญเท่าๆ กันทุกปีตั้งแต่ปีที่เกษียณตอนอายุ 60 เดือนละ 80,000 หรือปีละ 960,000

คำตอบคือ
 ต้องออมเงินปีละ 300,000 หรือ 25,000 ต่อเดือน
 จะได้บำนาญปีละ 960,000 ตั้งแต่อายุ 60 ถึง 98 และกรมธรรม์ยูนิตลิ้งค์จะครบกำหนดสิ้นสุดสัญญาตอนอายุ 99 ปี
 รวมจ่าย 9 ล้าน รวมรับ 37.44 ล้านตลอดสัญญา

นอกจากจะมีเงินสำหรับใช้ยามเกษียณอย่างสำราญแล้ว แพทย์หญิงท่านนี้ยังจะมีความคุ้มครองชีวิต และมีมูลค่าการลงทุนอยู่ในเล่มกรมธรรม์ด้วย โดยการดูมูลค่าในแต่ละปี สามารถดูได้จากคำอธิบายในกราฟด้านบน และตารางด้านล่างนี้

การดูกราฟ
  เส้นสีเขียว คือ เบี้ยประกันหรือเงินออมที่สะสมไว้ตั้งแต่อายุ 31 ถึง 60
  เส้นสีน้ำเงิน คือ ผลประโยชน์กรณีมรณกรรม หากจากไปก่อน ผู้รับผลประโยชน์รับเงินตามยอดเส้นกราฟแต่ละปี
  เส้นสีเหลือง คือ มูลค่าการลงทุนรวมในแต่ละปี ขึ้นกับเงินที่ออม และภาวะผลตอบแทนจากการลงทุน 
เช่น อายุ 60 หากต้องการปิดเล่มนำเงินออกมาใช้ทั้งหมด จะได้รับเงินเท่ากับมูลค่าการลงทุนรวม คือ 17,564,636
และตอนอายุ 60 หากเสียชีวิตทายาทรับเงินเท่ากับมูลค่ามรณกรรม คือ 18,464,636

การดูกราฟ
  แต่ละบรรทัดคือยอดของแต่ละเดือน ในหน้าแรก ปีแรกจะแสดงครบทั้ง 12 เดือน 12 บรรทัด จากนั้นแต่ละปีจะแสดงปีละ 1 บรรทัด คือข้อมูลเฉพาะเดือนแรกของปีกรมธรรม์ที่มีการจ่ายเบี้ยประกันเท่านั้น (อีก 11 เดือนไม่แสดงในตาราง)
  เราสามารถดูมูลค่าการลงทุนรวมในแต่ละต้นปีกรมธรรม์ได้จากช่องมูลค่าการลงทุนจากเบี้ยประกันหลัก
  แต่หากมีการออมเพิ่มเติม Top up ในแต่ละปี ก็จะมีมูลค่าการลงทุนของเบี้ยที่ออมเพิ่มเติมในช่องถัดไปด้วย

สรุปทั้งกรมธรรม์
 ออมเงินเข้าในเล่มกรมธรรม์ยูนิตลิ้งค์ทั้งหมด 9 ล้าน
 รับเงินมาใช้จ่ายตลอดรวม 37.44 ล้าน

ทั้งนี้ ยูนิตลิ้งค์ไม่จำเป็นจะต้องถือกรมธรรม์จนถึงอายุ 99 ที่เป็นปีสิ้นสุดของสัญญา แพทย์หญิงท่านนี้อาจตัดสินใจเปลี่ยนแปลงเงื่อนไขทั้งจำนวนปีที่จ่ายเบี้ย และปีที่ต้องการให้สัญญาสิ้นสุดหลังจากปีที่ 11 เป็นต้นไป เพื่อนำเงินมูลค่าการลงทุนออกมาใช้ทั้งหมดก็ได้

================

ฟรี…บริการออกแบบประกันและวางแผนเกษียณให้ความความต้องการ
เพียงแจ้งชื่อ อายุ เพศ แบบประกัน/ความคุ้มครองที่ต้องการ หรือ งบประมาณเบี้ยประกันต่อปี

แอดไลน์ :  https://line.me/ti/p/S4ZgdTCQoS  หรือ  0849290088
วางแผนดอทคอมจะส่งแบบประกันพร้อมเบี้ยและรายละเอียดให้ทางไลน์โดยเร็วที่สุดค่ะ...


สอบถาม เช็คเบี้ย หรือปรึกษาการวางแผนประกัน
ณภัชชา พงศ์วัฒนกิจกุล, CFP®, MDRT
ผู้จัดการขาย Triple A  บริษัท เมืองไทยประกันชีวิต จำกัด (มหาชน)
นักวางแผนการเงิน คุณวุฒิ CFP (Certified Financial Planner)
ผู้วางแผนการลงทุน (IP License) และ ผู้แนะนำการลงทุน (IC License)

Line:  https://line.me/ti/p/S4ZgdTCQoS
Facebook: Wangpaan
อย่าลืมกด Like, Follow และ Subscribe จะได้ไม่พลาดข่าวสารสำคัญจากพี่แผนนะครับ..