จ่ายเบี้ยสั้นสร้างกองทุนสุขภาพ เปรียบเทียบระยะเวลาออมเงิน ดี เฮลท์ กับ อีลิท เฮลท์

ต้องการเตรียมกองทุนสุขภาพสำหรับตัวเองตั้งแต่เนิ่น ๆ อยากจ่ายเบี้ยสั้นๆ เพียงไม่กี่ปี ก็มีประกันสุขภาพเหมาจ่ายวงเงินสูงคอยดูแลไปตลอดถึงอายุ 99

วันนี้จะเปรียบเทียบการสร้างกองทุนสุขภาพ ระหว่าง ดี เฮลท์ กับ อีลิท เฮลท์ ใช้เวลาออมเงินสั้นกว่ากันกี่ปี

ผู้มารับคำปรึกษาเป็นหญิงอายุ 28 ปี ต้องการออมเงินด้วยกองทุนรวมแบบยูนิตลิ้งค์ที่มีเบี้ยคงที่ ให้มีประกันสุขภาพดูแลไปตลอดชีวิต โดยต้องการเลือกระหว่าง D Health กับ Elite Health ว่าระยะเวลาการออมต่างกันอย่างไร

(ปัจจุบันปรับเพิ่มความคุ้มครองเป็น อีลิทเฮลท์พลัส Elite Health Plus เช็คเบี้ยด้วยตัวเองพร้อมดูรายละเอียดได้ที่นี่ https://www.wangpaan.com/product/35506/elitehealth-plus)

สมมติ
หญิงอายุ 28 
ลงทุนแบบผลตอบแทนเฉลี่ยแบบความเสี่ยงปานกลางคือ 5% ต่อปี
ต้องการออมเงินเป็นเบี้ยประกันปีละ 100,000 บาท
ทดลองทำ 2 แบบคือ การสร้างกองทุนที่ลงทุนควบกับ
1. ประกันสุขภาพเหมาจ่าย Elite Health วงเงิน 20,000,000
2. ประกันสุขภาพเหมาจ่าย D Health วงเงิน 5,000,000

แบบที่ 1 ประกันสุขภาพ Elite Health

สร้างกองทุนสุขภาพด้วยยูนิตลิ้งค์
(แบบประกัน mDesign)
ชำระเบี้ยคงที่ 100,000 บาท
ตั้งแต่อายุ 28 ถึงอายุ 50
รวมจ่ายเบี้ย 23 ปี
หลังจากนั้นตั้งแต่อายุ 51 เป็นต้นไป หยุดพักชำระเบี้ย
จะได้ "อีลิท เฮลท์" เหมาจ่าย 20,000,000 แผน 1 คุ้มครองตั้งแต่อายุ 28 ถึงอายุ 99 ปี โดยไม่ต้องจ่ายเบี้ยเพิ่ม

ตัวอย่างการดูเงินที่อยู่ในเล่มกรมธรรม์

สมมติ ตอนอายุ 80 ต้องการปิดเล่มเอาเงินออกมาใช้เองจะได้เงิน 4.96 ล้านบาท (ดูตามเส้นสีเหลือง)

และถ้าเสียชีวิตเมื่ออายุ 80 ทายาทจะได้รับมรดก 5.26 ล้านบาท (ดูตามเส้นสีฟ้า)

แบบที่ 2 ประกันสุขภาพ D health

สร้างกองทุนสุขภาพด้วยยูนิตลิ้งค์
(แบบประกัน mDesign)
ชำระเบี้ยคงที่ 100,000 บาท
ตั้งแต่อายุ 28 ถึงอายุ 41
รวมจ่ายเบี้ยเพียง 14 ปี
หลังจากนั้นตั้งแต่อายุ 42 เป็นต้นไป หยุดพักชำระเบี้ย
จะได้ "ดี เฮลท์" เหมาจ่าย 5,000,000 ปีคุ้มครองตั้งแต่อายุ 28 ถึงอายุ 99 ปี โดยไม่ต้องจ่ายเบี้ยเพิ่ม

ตัวอย่างการดูเงินที่อยู่ในเล่มกรมธรรม์

สมมติ ตอนอายุ 80 ต้องการปิดเล่มเอาเงินออกมาใช้เองจะได้เงิน 3.46 ล้านบาท (ดูตามเส้นสีเหลือง) 

และถ้าเสียชีวิตเมื่ออายุ 80 ทายาทจะได้รับมรดก 3.76 ล้านบาท (ดูตามเส้นสีฟ้า)

การเปรียบเทียบระหว่าง D Health กับ Elite Health
ระยะเวลาในการสร้างกองทุนสุขภาพ เพื่อให้มีประกันสุขภาพคอยดูแลไปยาวๆ โดยไม่ต้องชำระเบี้ยสุขภาพ
ระหว่าง D Health กับ Elite Health
จะเห็นว่า
อายุ 28 ถ้าชำระเบี้ยปีละ 100,000 สุขภาพ Elite Health ใช้เวลาชำระเบี้ย 23 ปี
ส่วนสุขภาพ D Health ใช้เวลาชำระเบี้ยสั้นกว่าเพียง 14 ปีเท่านั้น

ออมก่อน ใช้ระยะเวลาสั้นกว่า

และหากจะเปรียบเทียบการสร้างกองทุนสุขภาพระหว่างคนอายุต่างกัน เช่นหญิงอายุ 28 เพิ่งเริ่มออมเงินเข้ากองทุน เทียบกับว่า หากหญิงคนนี้เริ่มออมเงินสร้างกองทุนสุขภาพตั้งแต่อายุ 24 เขาจะมีระยะเวลาในการชำระเบี้ยสั้นลงอย่างไร ดูได้จากกราฟนี้ค่ะ

หญิง อายุ 24

แบบที่ 1 ถ้าเป็นอีลิท ชำระเบี้ย 19 ปี
และแบบที่ 2 ลดเป็น D health ชำระเบี้ยเหลือเพียง 12 ปี

จะเห็นว่า ยิ่งเป็นผู้ที่มีอายุน้อยก็จะใช้เวลาในการสร้างกองทุนสำหรับให้มีประกันสุขภาพดูแลไปยาวถึงอายุ 99 ด้วยระยะเวลาการชำระเบี้ยสั้นลง  

ดังนั้นวางแผน.com อยากแนะนำว่า หากต้องการปกป้องความมั่งคั่งในอนาคตและลดความเสี่ยงที่จะต้องนำเงินเก็บทั้งชีวิตมาชำระค่ารักษาพยาบาลในยามสูงอายุ ควรเริ่มสร้างกองทุนสุขภาพเสียตั้งแต่วันนี้

หากมีข้อสงสัยหรือต้องการให้ทางเราเช็ครายละเอียดเบี้ยประกัน ติดต่อ Line : @wangpaan หรือ 084-9290088

ติดต่อสอบถาม เช็คเบี้ย หรือปรึกษาการวางแผนประกัน
ณภัชชา พงศ์วัฒนกิจกุล, CFP® , MDRT
นักวางแผนการเงิน คุณวุฒิ CFP (Certified Financial Planner)
ผู้วางแผนการลงทุน (IP License) และ ผู้แนะนำการลงทุน (IC License)
ผู้จัดการขาย Triple A  บริษัท เมืองไทยประกันชีวิต จำกัด (มหาชน)

หากใครมีข้อสงสัย ต้องการสอบถามหรือปรึกษาเพิ่มเติม
ติดต่อ และ ติดตามอัพเดตเรื่องน่ารู้ทางการเงินกับพี่แผน ได้ทาง
วางแผน.com (wangpaan.com)
Line: @Wangpaan
Facebook: Wangpaan
Twitter: @Wangpaan
Youtube: Wangpaan

อย่าลืมกด Like, Follow และ Subscript จะได้ไม่พลาดข่าวสารสำคัญจากพี่แผนนะครับ